Ragnarok пишет:Только она не так должна снижаться. Проценты должны снижаться, действительно, вместе с рисками свой кредит проебать. А здесь наоборот, риск растет и ставки растут. Скоро кредит в лотерею превратят 
)
С точки зрения бизнеса самого банка, конкретные значения вероятности невозврата - это не риск, а одна из составляющих себестоимости кредита. Инвестиционный риск же происходит от неточного знания этой вероятности. Если бы она была известна точно - то банк бы точно (ну, с поправкой на статистические флюктуации) знал, сколько денег он получит в результате этой операции, иначе говоря - имел бы практически гарантированную практически безрисковую доходность. В мире бизнеса это редкое счастье, и пока эта доходность превышает ставку, по которой может кредитоваться сам банк - за эту возможность будут хвататься все, кому не лень. Что в итоге и собьет эту доходность до уровня, близкого к уровню инфляции.
Соответственно, ставки по кредитам на конкурентном рынке зависят как от оценки предполагаемого уровня невозвратов, так и от оценки точности предыдущей оценки. И могут парадоксальным на первый взгляд образом снижаться, когда ожидаемые риски растут, но точность их оценки заметно повышается.
